Kredyt gotówkowy – na ile lat maksymalnie?

Co to jest kredyt gotówkowy?

Kredyt gotówkowy to jeden z produktów konsumpcyjnych, który znajduje się w ofercie większości banków. Należy on do najczęściej wybieranych zobowiązań. Przy składaniu wniosku o ten typ finansowania nie trzeba przechodzić przez wiele formalności, dzięki czemu proces udzielania kredytu staje się szybki oraz bezproblemowy. Procedura jest na tyle prosta, że możliwe jest przeprowadzić ją nawet przez internet.

Popularność kredytu gotówkowego wynika również z tego, że uzyskuje się go bez zabezpieczenia. Dodatkowym atutem tego typu finansowania jest to, że środków uzyskanych w jego ramach nie trzeba przeznaczać na żaden konkretny cel. Konsument może spożytkować pożyczone pieniądze w dowolny sposób i bez konieczności informowania banku o tym wydatku. Z tego względu wiele osób bierze kredyt gotówkowy w celu sfinansowania bieżących wydatków, remontu mieszkania czy nawet wakacyjnego wyjazdu.

Co jeszcze charakteryzuje kredyt gotówkowy? Ten typ finansowania zazwyczaj opiewa na stosunkowo małe sumy, a jednocześnie jest wysoko oprocentowany. Jego koszt z reguły też jest spory, ponieważ do całkowitej kwoty kredytu doliczane są dodatkowe prowizje dla banku.

Jak znaleźć najkorzystniejszy kredyt?

Popularność kredytów gotówkowych sprawia, że na rynku znajduje się sporo ofert w tym zakresie. Dlatego przed podpisaniem umowy ze swoim bankiem, warto przeanalizować propozycje innych instytucji. Może się okazać, że któraś z organizacji ma korzystniejsze warunki kredytowe niż bank, z którego aktualnie korzysta konsument. Instytucje finansowe czasami przygotowują też specjalne oferty promocyjne z niższą albo nawet zerową prowizją.

Wielość oraz różnorodność tych propozycji wydaje się przytłaczająca dla amatora w świecie finansów. Jednak wyszukanie wszystkich korzystnych ofert wcale nie musi być trudne i czasochłonne.

Najlepszym sposobem na znalezienie atrakcyjnej pożyczki jest skorzystanie z internetowych porównywarek kredytów, które funkcjonują w ramach stron zajmujących się tematyką biznesowo-finansową. Przykładem takiej witryny jest portal Bankier SMART, gdzie znajduje się ranking kredytów tworzony na podstawie danych uzyskanych bezpośrednio od banków.

Dodatkowo za pomocą porównywarki można spersonalizować wyniki wyszukiwania ofert. Jest tak dzięki interaktywnej formie narzędzia. Umożliwia ona wpisanie pożądanej kwoty finansowania oraz preferowanego okresu spłaty.

Kredyt gotówkowy – jaki jest maksymalny okres spłaty?

Maksymalny okres kredytowania w przypadku kredytu gotówkowego wynosi 120 miesięcy, czyli 10 lat. Raczej nie zdarza się, aby bank rozłożył raty na dłużej. Taka tendencja wynika z tego, że im dłuższy jest okres spłaty, tym większe staje się ryzyko kredytowe dla instytucji finansowej. W przypadku kredytu gotówkowego (opcja niewypłacalności klienta) zagląda ono bankom w oczy jeszcze bardziej, ponieważ nie mają one żadnego zabezpieczenia. Właśnie dlatego ograniczają okres spłaty do minimum.

Wysokość pożyczki a okres kredytowania

Choć maksymalny okres kredytowania wynosi 10 lat, to wcale nie znaczy, że zostanie on przyznany w każdym przypadku. Bank uzależnia długość spłaty zobowiązania głównie od wysokości pożyczonej sumy. Im większa jest kwota kredytu gotówkowego, tym dłuższy może być okres kredytowania.

Zależność ta wynika z potrzeby obniżenia comiesięcznych rat do poziomu, który odpowiada finansowym możliwościom potencjalnego kredytobiorcy. W przypadku pożyczania dużych kwot na bardzo krótki czas mało kto miałby odpowiednią zdolność kredytową do zaciągnięcia takiego zobowiązania.

Dlatego też krótki okres spłaty przyznawany jest jedynie pożyczkom opiewającym na małe, kilkutysięczne sumy. W przypadku takiego finansowania wydłużanie czasu kredytowania jest nawet nieopłacalne. Nie skorzysta na tym ani bank, ani klient.

Rozłożenie spłaty kilku tysięcy na długi okres sprawia, że kredytobiorca musi oddać dużo rat o niskiej wartości. Jego miesięczne transze są więc małe, ale do każdej z nich naliczają się odsetki. Dlatego w ostatecznym rozrachunku płaci on więcej niż w przypadku szybkiej spłaty długu. Natomiast z perspektywy banku ryzyko związane z wieloletnim okresem kredytowania jest znacznie wyższe niż korzyści z odsetek.

Wszystkie te zależności sprawiają, że do kredytów gotówkowych, które opiewają na kwotę kilku tysięcy, zazwyczaj przypisuje się maksymalnie dwunastomiesięczny okres spłaty. Natomiast minimalny czas kredytowania najczęściej wynosi trzy miesiące.

Czy wiek klienta wpływa na okres kredytowania?

Warto pamiętać, że długość okresu kredytowania nie zależy wyłącznie od wysokości pożyczanej kwoty. Na ilość rat wpływa również to, ile konsument ma lat. Każdy bank ustala swój maksymalny wiek kredytobiorcy. Wskaźnik ten określa lata, w którym powinna zakończyć się spłata zobowiązania.

W przypadku kredytów gotówkowych maksymalny wiek klienta jest dość wysoki i zazwyczaj wynosi 80 lat. Oznacza to, że osoba, która chce zaciągnąć dziesięcioletnie zobowiązanie finansowe, musi to zrobić do 70. roku życia. Starszy konsument będzie mógł podpisać umowę kredytową tylko na krótszy okres, a co za tym idzie także na mniejszą kwotę.

Zdolność kredytowa a okres kredytowania

Na ilość rat wpływa indywidualna zdolność kredytowa każdego klienta. Im jest lepsza, tym krótszy czas spłaty. Przy niskiej zdolności bank zaoferuje wydłużenie okresu kredytowania, ponieważ w takim przypadku zwiększy się liczba miesięcznych transz i jednocześnie obniży się ich wartość. Dzięki temu kredytobiorca będzie w stanie spłacać zobowiązanie. Natomiast jeśli zdolność kredytowa będzie wyjątkowo niska, jedynym rozwiązaniem może być zmniejszenie kwoty pożyczki.