Pożyczka konsolidacyjna – co to?
Najprościej rzecz ujmując, konsolidacja kredytów polega połączenia kilku zobowiązań finansowych w jedno - zazwyczaj z dłuższą strukturą spłaty i zredukowaną miesięczną ratą. W praktyce oznacza to, że kredytobiorca zaciąga nowy kredyt, którego celem jest spłata wszystkich dotychczasowych zobowiązań. Często wiąże się to niższym oprocentowaniem i wydłużonym okresem spłaty, co sprawia, że zarządzanie zadłużeniem staje się łatwiejsze.
Istnieje kilka typów tego rozwiązania, lecz najczęściej spotykanymi są konsolidacje:
• kredytów gotówkowych - połączenie kilku pożyczek gotówkowych lub kredytów konsumpcyjnych;
• hipotecznych - dotyczy zobowiązań związanych z kredytami hipotecznymi, które zazwyczaj mają niższe oprocentowanie, ale dłuższy okres spłaty;
• mieszanych – mamy tu do czynienia z połączeniem różnych rodzajów zobowiązań, takich jak kredyty gotówkowe, hipoteczne, karty kredytowe czy zadłużenie w rachunkach bieżących.
Kiedy warto rozważyć konsolidację kredytów?
Rozwiązanie jest polecane osobom zmagającym się z trudnościami w obsłudze kilku zobowiązań jednocześnie, ale posiadającym zdolność kredytową do uzyskania nowego kredytu. Wciąż jest ona bowiem ważnym kryterium determinującym decyzję instytucji, do której zwracamy się z wnioskiem kredytowym. Decyzja zaciągnięciu pożyczki konsolidacyjnej powinna być poprzedzona gruntowną analizą, a wśród sytuacji, w których warto się nad nią szczególnie zastanowić, wymienia się m.in.:
• trudności z terminowym regulowaniem wielu rat – kredytobiorca posiadający kilka różnych zobowiązań, takich jak kredyty gotówkowe, hipoteczne, zadłużenia na kartach kredytowych czy pożyczki konsumenckie, może mieć trudności z kontrolowaniem różnych terminów płatności i wysokości rat. Konsolidacja upraszcza zarządzanie finansami i redukuje ryzyko pominięcia terminu spłaty;
• wysokie koszty obecnych kredytów – jeśli kredytobiorca zaciągnął kredyty konsumenckie w okresie, gdy stopy procentowe były wyższe, konsolidacja może pozwolić na uzyskanie lepszego oprocentowania. Obniżenie oprocentowania prowadzi do zmniejszenia kosztów obsługi długu i obniżenia całkowitych kosztów kredytu;
• poprawę zdolności kredytowej – w przypadku, gdy sytuacja finansowa kredytobiorcy uległa poprawie od momentu zaciągnięcia pierwszych zobowiązań (np. wzrost dochodów, stabilizacja zatrudnienia), istnieje szansa, że banki zaoferują korzystniejsze warunki nowego kredytu konsolidacyjnego;
• poprawę płynności finansowej – konsolidacja kredytów często wiąże się z wydłużeniem okresu spłaty, co oznacza, że miesięczne raty mogą być znacznie niższe niż w przypadku pierwotnych kredytów. To może pomóc w poprawie płynności finansowej, czyli zwiększyć dostępne środki na codzienne wydatki. Jest to szczególnie ważne dla osób, które zmagają się z dużymi obciążeniami finansowymi i potrzebują oddechu w budżecie domowym.
Konsolidacja kredytu – jak ją uzyskać?
Zazwyczaj warunki odnośnie do uzyskania konsolidacji kredytu można znaleźć w regulaminie instytucji, która oferuje tego rodzaju usługę. Przykładowo pożyczka konsolidacyjna ze Smartney umożliwia łatwą spłatę zaciągniętych zobowiązań finansowych oraz uzyskanie dodatkowych środków na dowolny cel. Dzięki open banking, proces ten jest szybszy i bardziej efektywny, ponieważ dane klienta pobierane są bezpośrednio z jego konta bankowego. W celu uzyskania pożyczki konsolidacyjnej, należy złożyć wniosek online i wskazać zobowiązania do konsolidacji, a w przypadku pozytywnej decyzji środki trafiają na konto klienta.
Konsolidacja kredytów to przydatne narzędzie dla osób zmagających się z wieloma zobowiązaniami finansowymi. Jednak decyzja o skorzystaniu z takiej opcji powinna być dokładnie przemyślana, ponieważ niesie ze sobą ryzyka, np. związane z wydłużeniem okresu spłaty. Dobrze jest też porównać konsolidację z innymi dostępnymi opcjami, aby wybrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do swojej sytuacji finansowej.
